MoneyTree Xin-ga-po

Quá trẻ để được tiếp xúc với tài chính và Giải Literacy Tiền Thói quen?

Hãy nghĩ lại! Khi nói đến tài chính Literacy, hầu hết mọi người sẽ nghĩ ngay lập tức các cá nhân tài chính, kế hoạch tài chính hoặc các nhà đầu tư chẳng hạn như bảo hiểm, quỹ chung và thị trường chứng khoán, chỉ cần đến một vài tên. Mis-phổ biến nhận thức của các chủ đề của tài chính là đọc, viết rằng đó là một chủ đề được dành riêng cho người lớn hoặc ít nhất, cho những người đã tham gia lực lượng lao động.

Tôi tìm thấy nó khá thú vị mà chúng tôi đã chi tiêu hơn 15 năm trong đời sống của chúng ta chuẩn bị cho mình một công việc trong thị trường nhưng chúng tôi không làm như thế, hoặc ít nhất, hầu hết chúng ta thậm chí không chi tiêu số tiền đó một nửa thời gian chuẩn bị bản thân để được tài chính literate . Thuật ngữ tài chính Anh, mà trong tôi, là một overused cliché là cái gì mà hầu hết chúng ta đang làm việc hướng đến. Nhưng những câu hỏi quan trọng là, có bao nhiêu người trong chúng ta thực sự chuẩn bị cho nó? Làm thế nào về tài chánh chư hạng, xứng đáng để chúng ta có Tự do tài chính? Hầu hết các lần, khi tôi yêu cầu những người mà câu hỏi, tôi nhận được những phản ứng từ các trang này là một hỗn hợp các rắc rối và bất ngờ. Bối rối và ngạc nhiên, vì họ không bao giờ nghĩ rằng họ muốn có để chuẩn bị cho nó. Naively Họ nghĩ rằng nó sẽ đến nếu họ chỉ là NIỀM TIN trong nó.

Một lần nữa, không phải là này thú vị? Bạn chi tiêu ít nhất 15 năm cuộc sống của bạn chuẩn bị cho mình thông qua các hình thức giáo dục để có thể có được một việc làm. Bạn chuẩn bị cho mình để có thể lái xe của lái xe đến tham dự các bài học. Bạn chuẩn bị cho mình để có thể vận hành máy móc bằng cách đọc thông qua các hướng dẫn hướng dẫn sử dụng. Trong thực tế, bạn thậm chí chuẩn bị tốt để tìm cho mình trước khi bạn đi trên một ngày. Nhưng đó là lý do tại sao mà hầu hết mọi người ngạc nhiên là khi bạn nói với họ rằng họ cần phải chuẩn bị tài chính sẽ được miễn phí không?

Hầu hết chúng ta phát triển lên suy nghĩ của mình và chúng tôi tin raèng cuối cùng có thể đạt được Tự do tài chính, nếu chúng ta thông qua các triết lý của tuổi già làm việc tích cực, tiết kiệm tiền bạc của chúng tôi giành được trong khó khăn và thực hành các đức hạnh của frugality, không biết rằng chúng tôi thực sự nhận được mỗi ngày nghèo của chúng tôi nếu chúng tôi tiết kiệm tiền trong ngân hàng. Naively Chúng tôi tin rằng chúng tôi đã sẵn sàng và được đào tạo đủ để biết phải làm gì với số tiền của chúng tôi hay biết làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân của chúng tôi sau khi chúng tôi nhận được một văn bằng từ các trường đại học.

Vì vậy, những gì xảy ra là, hầu hết các youngsters đi thế giới thực và họ bắt đầu thực hiện tất cả các loại sai lầm mà có thể chi phí họ nghiêm. Hầu hết các youngsters người tham gia lực lượng lao động không có ý tưởng phải làm gì với số tiền mà họ giành được trong. Chúng không được vui mừng về thực tế là họ đang bắt đầu kiếm được tiền riêng của họ, rằng họ sẽ có thể chi tiêu nó vào những việc mà họ muốn, và rằng không có ai ở đó để kiểm soát được họ hay cho biết họ phải làm gì với tiền của họ. Họ có đầy đủ quyền tự do chọn lựa về việc làm thế nào để chi tiêu tiền của họ. Và sadly, đây là điều không may khi bắt đầu xảy ra.

Vì họ không có một clue làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân của họ, họ tìm hiểu và yêu cầu của mình bạn bè, những người, trong hầu hết các trường hợp như mất khi mà họ đang có. Với Thẻ tín dụng cung cấp cho salespeople (hoặc thay begging để cung cấp cho bạn) thẻ tín dụng tại khu mua sắm cao cấp, những youngsters bắt đầu đi lên thẻ tín dụng và bắt đầu lạm dụng nó. Họ bắt đầu chi tiêu "trong tương lai" believing tiền cuối cùng là họ sẽ có thể phải trả lại tất cả trong một "chỉ-một-vấn đề về thời gian" tâm (xin vui lòng không làm cho tôi sai, tôi không nói rằng thẻ tín dụng xấu, chúng không! Trong thực tế, thẻ tín dụng là rất mạnh mẽ các công cụ để sử dụng, nếu bạn biết làm thế nào để sử dụng chúng cho đúng). Họ bắt đầu "đầu tư" (hoặc nhiều hơn như cờ bạc) trong các thị trường chứng khoán, không biết nó là gì và làm thế nào để nó hoạt động. Họ bắt đầu thu thập tài chính thói quen xấu và thậm chí trước khi họ biết điều đó, họ đã được rất nhiều trong nợ nần. Sau đó, họ bắt đầu tự hỏi những gì họ và nhấn cách họ đã đến nơi họ đang có.

Đó là lý do tại sao nó không ngạc nhiên rằng các dân Singapore như nợ thẻ tín dụng của tháng mười hai 2008 đứng ở một SGD vượt quá 3,4 tỷ đồng. What's disturbing hơn nữa về những con số này là, một số lượng lớn các khoản nợ thuộc về thẻ tín dụng giữ những người dưới độ tuổi 30.

Tạo nhận thức và giảng dạy người lớn về tầm quan trọng của việc đọc, viết về tài chính, trong ý kiến cá nhân của tôi, không phải là giải pháp lâu dài để giải quyết vấn đề này. Lý do là, hầu hết những thói quen xấu tiền mà người lớn có, đã được khó dây vào tâm của họ. Mất cách quá dài để có được họ thay đổi. Điều gì xảy ra nếu chúng tôi bắt đầu dạy trẻ em để thay thế? Điều gì xảy ra nếu chúng tôi đã dạy cho trẻ thói quen tốt tiền? Điều gì xảy ra nếu chúng tôi đã dạy họ về tầm quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư phương tiện khác nhau, như thị trường chứng khoán, chung tiền, tùy chọn, và toàn bộ một loạt các nhà đầu tư khác? Điều gì xảy ra nếu chúng tôi chuẩn bị tài chính cho họ tự do tạo thành thói quen ở các lứa tuổi 6 - 18?

Hầu hết mọi người smirk khi chúng tôi nói với họ, chúng tôi dạy trẻ em lứa tuổi 6 - 18 đọc, viết về tài chính, tiền tiết kiệm, các loại hình đầu tư phương tiện, các hệ thống ngân hàng, lạm phát, cung cấp và nhu cầu ... vv Họ nghĩ rằng con em mình là quá nhỏ để tìm hiểu vấn đề tài chính. Họ không tin rằng con cái của họ sẽ hiểu được một đối tượng người lớn mà mình đang gặp rắc rối hiểu biết. Tuy nhiên, chúng tôi tin tưởng vững chắc rằng không có trẻ em là quá nhỏ để biết bất cứ điều gì. Những thách thức cho dù không phải là đứa trẻ sẽ hiểu những gì chúng tôi đang giảng dạy, là sự thử thách cho dù bạn biết làm thế nào để giảng dạy cho họ để họ có thể hiểu được nó. Và dựa trên niềm tin này, rất nhiều trẻ em được hưởng lợi từ những bài học mà chúng tôi giảng dạy.

Tôi vững tin rằng đã có thời gian để dành cho cha mẹ thức dậy để disturbing xu hướng này mà có thể chắc chắn có ảnh hưởng đến con cái của họ trong tương lai. Cái được, nếu bạn không cung cấp cho họ cơ hội để thu được tiền thói quen thông qua các kênh bên phải, họ vẫn sẽ mua nó thông qua bạn bè của họ như là những người mất khi chúng được. Sự khác biệt là, một là sẽ giúp các em dưới hình thức tiền thói quen tốt, và khác, thói quen xấu tiền. Mà một trong những bạn muốn xin cho con của bạn?

Các MONEYTREE ™ Chương trình là một chương trình duy nhất được thiết kế để giáo dục và phát triển trí tuệ về tài chính giữa các thế hệ trẻ ngày nay (từ lứa tuổi 6 - 18) để chuẩn bị cho họ những thách thức về tài chính họ sẽ đáp ứng trong tương lai của họ.

Click vào đây để tải về bản PDF

KIDS TEACHING TÀI CHÍNH Survival SKILLS

Hầu hết các bậc cha mẹ yêu thương con cái, nhưng nhiều không cung cấp cho họ những công cụ mà họ cần phải tồn tại trong thế giới khó khăn về tài chính. Điều này hiển nhiên là nhiều hơn ở châu Á hơn bất kỳ nơi nào khác trên thế giới. Hầu hết các nơi phân tích sâu hơn về học tập xuất sắc hơn về việc mua lại thiết thực và quan trọng "kỹ năng sống" chẳng hạn như các kỹ năng tài chính.

Trong khi làm điều đó, các thế hệ trẻ có thể không nhìn thấy sự cần thiết phải để thu được những kỹ năng và lần lượt, "đầu tư" nhiều thời gian vào trường học của họ làm việc, một số trong đó họ sẽ tìm thấy ít có thực tế sử dụng khi họ tham gia lực lượng lao động.

Điều này là một phần của tổng hợp misconception nói rằng "Tri thức là lực".

Trong MoneyTree, chúng tôi có một ý kiến khác nhau - "Kiến thức là không điện, việc áp dụng kiến thức được", như là có thể nhận thấy thông qua các lời của Jerome Bruner, Cha của Cognitive Tâm lý:

"Học tập là thường xuyên nhất figuring hiểu cách sử dụng những gì bạn đã biết, để đi xa hơn những gì bạn nghĩ rằng hiện nay."

Trong thời gian nói chuyện 1996 tại Harvard Graduate School of Giáo dục, giáo dục Tom Snyder nói chuyện về những thay đổi trong sphere của giáo dục:

Học là cái gì đó sẽ xảy ra giữa hai người. Công nghệ cho phép mọi người tương tác với nhau, giống như một cuốn sách cho phép chúng tôi đáp ứng được một người khác thời gian và địa điểm. Các giao dịch diễn ra giữa những người viết đặt trong nó và những gì người đọc nhận ra nó ... Để biết là không đủ-bạn phải có khả năng áp dụng kiến thức và thể hiện nó trong bối cảnh.

Để minh họa này chỉ gây tổn hại như thế nào thiếu thông minh tài chính có thể được cho một bé, đây là hai câu chuyện thật sự.

Jenny và Jack (tên đã thay đổi) được lập gia đình, có hai trẻ em lứa tuổi và bốn sáu. Jenny là trong trường học đầy đủ thời gian và công việc bán thời gian, Jack đã có một công việc toàn thời gian. Mỗi skinny xu này làm cho vợ chồng họ mới chi cho xe hơi, useless incidentals, junk thực phẩm, vv

Họ đang đi thông qua phá sản. Các cặp vợ chồng đang được evicted từ căn hộ của họ, các dịch vụ internet là ngưng mà Jenny nhu cầu cho các trường học, và có ít thức ăn trong nhà.

Trong một cuộc thảo luận, Jack nói, "Tôi không thể chờ đợi để phá sản này sẽ được hơn, vì vậy chúng tôi có thể thoát khỏi tất cả các hoá đơn thanh toán. Tôi muốn mua một chiếc xe hơi. "Nhưng chúng tôi không thể lay tất cả các foolishness vào Jack. Jenny đã được trả tiền $ 100 cho một cô giúp đỡ trong sạch của nhà. Điều đó đã được chi tiêu tiền bạc cùng một buổi tối là được. Jenny Jack và thuê một người giữ trẻ, đã đi ra để bữa ăn tối, đi vào một bộ phim, và sau đó cho ra dessert sau.

Vì vậy, làm thế nào họ có thể được như vậy stupid? Thật đơn giản, không ai ép buộc họ hành xử khác khi họ đã được phát triển lên. Không có ai dạy cho họ về tiết kiệm cho những thứ họ muốn. Tại sao nên họ đã lưu lại cho bất cứ điều gì khi Mẹ Dad và trả tiền cho chúng để có những gì họ muốn có những trường họ muốn có nó. Không có ai dạy chúng về tầm quan trọng trong thanh toán giảm nợ, sau khi tất cả, họ không bao giờ phải trả tiền hoặc Mẹ Dad trở lại. Và không ai dạy họ mà hoá đơn thanh toán cần thiết để được thanh toán trước khi giải trí.

Sớm, mặc dù nó có được payback, vì thời gian này vợ chồng sẽ được di chuyển trong với Jenny của mẹ. Làm thế nào tốt đẹp cho mẹ của cô. Có người chỉ cần một từ cho toàn bộ kịch bản này. WOW!

Incidentally, khi Jenny mất trẻ em của mình vào cửa hàng, nếu các điểm và scream, cô mua. Một thế hệ sắp nổi.

Điều này thiếu các giá trị về việc xử lý và thu tiền cũng được rõ ràng tại Joe của gia đình. Bạn đang đi tìm thấy này khó tin, nhưng hình dung mình nuôi ba trai. Họ đều đang phát triển và trong hai mươi của họ. Một là lập gia đình. Tất cả ba và là một trong những trai của vợ được sống chung với quý vị và vợ / chồng của bạn trong một căn hộ hai phòng ngủ.

Trong trường hợp này, các trai không cảm thấy cần phải đóng góp một xu cho các hộ gia đình coffers; họ chi tiêu tiền của họ về bản thân mình. Sau khi tất cả, tại sao họ không nên? Đó là con đường mà họ đã được nâng lên. Mẹ Dad gì và kiếm được là của họ và tất cả mọi thứ họ kiếm được cũng là độc quyền của họ .. Những thực tế buồn của câu chuyện này là Mẹ có thể không mang lại cho mình để khởi động trai ra. Khi Dad đã cố gắng để buộc các "trẻ em" để di chuyển, Mẹ kicked fuss lên như vậy là ông đã cung cấp và chuyển đến một căn hộ.

Dưới đây là một số thức ăn cho các tư tưởng. Nếu bạn không muốn trẻ em của bạn sẽ được chuẩn bị sẵn sàng để bị bệnh mà quý vị và các em cuối cùng trả một giá rất lớn, có danh sách ngắn của sự vật, bạn sẽ cần phải làm.

1. Trừ khi nó là ngày sinh nhật hoặc các ngày nghỉ, không mua đồ chơi cho trẻ em. Các trường hợp ngoại lệ sẽ được nếu các con đã làm gì đó thật sự là phần thưởng xứng đáng. Trong mọi trường hợp bạn nên tưởng thưởng cho một đứa trẻ và nhu cầu misbehavior. Ví dụ về các mà có thể screaming tantrums hay nagging để giúp bạn có được để mua cái gì.
2. Phải trả tiền cho bé một phụ cấp, (khoảng bảy tuổi, bạn có thể bắt đầu này) và làm cho nó đầy đủ để mua quần áo và trả tiền cho vui chơi giải trí có nghĩa là độc quyền cho họ. Điều đó sẽ bao gồm đồ chơi mới, đi vào phim ảnh, vv Dạy cho con em mà necessities đi trước khi nonessentials. Quần áo cho các trường học trước khi đến phim ảnh, Skating, đồ chơi mới, và do đó trên.
3. Dạy cho con em mình để dành thêm tiền khi họ muốn mua một sản phẩm đắt tiền hơn. Không cho phép các trẻ em để cho nó mượn, trừ khi có một lý do rất tốt. Ví dụ, việc mua hàng của mình Scouts' đồng bộ.
4. Nếu bạn cho vay tiền cho con em, thấy rằng nó sẽ được trả lại. Nếu con bạn vi phạm cái gì vay từ khác, thấy rằng họ sẽ thay thế các sản phẩm Ngoài ra các con đòi trả lại bất cứ điều gì mình vay mượn.
5. Ngồi xuống với các bạn trẻ và dạy anh ta làm thế nào để ngân sách trợ cấp của mình. Điều này sẽ hướng dẫn giúp đỡ cô ấy khi cô ấy chỉ là bắt đầu ngày của riêng mình.
6. Dạy cho con em bao nhiêu là mất của chi tiêu quá nhiều cho một mục có thể đã được mua các nơi khác rẻ hơn rất nhiều. Ví dụ, trong một thức uống có thể ra khỏi một máy tính với giá $ 1,20, có thể được mua tại một cửa hàng cho một đồng đô la.

Nếu bạn có xu hướng như Jenny và Jack, bây giờ là lúc để có được cùng nhau hành động của bạn hoặc bạn sẽ luôn luôn được scrambling cho một buck. Có được sự đào tạo cần thiết trong tài chính vì vậy, bạn sẽ có một phụ huynh và các ví dụ tốt cho con của bạn.

Để thêm những công ty này, khoản nợ thẻ tín dụng giữa các thế hệ trẻ thế hệ sẽ là một tất cả các thời gian cao, doanh nhân trẻ, được đóng xuống nhanh như các doanh nghiệp của họ khi họ đã được thiết lập và tăng chi phí của giáo dục đã làm cho nó trở thành khó khăn cho thấp hơn để nâng cao thu nhập của họ nhà ga trong cuộc sống, và tạo ra một tình hình voïng trong các needy

Một số trong những sáu quy tắc có vẻ thô, nhưng công việc của bạn là để dạy cho con em các kỹ năng sống và trong xã hội của chúng tôi một trong những kỹ năng là khả năng xử lý tiền bạc khôn ngoan. Đây là chỉ là một phần quan trọng của con em như đào tạo của mình chính thức giáo dục. Nếu bạn rơi xuống với công việc, chứ không chỉ là con của quý vị sẽ phải trả giá như là một người lớn, xã hội sẽ phải trả nó.

Ngoài ra, negligence của bạn cũng có thể trở lại cắn bạn Suy nghĩ về con suốt di chuyển trở về nhà với vợ / chồng của mình và của bạn trong grandkids tow. Nếu xảy ra, bạn có thể bạn đã làm một năm trước đây.

Đó là lý do tại sao tại MoneyTree, chúng tôi tin rằng có hiệu quả để giải quyết những vấn đề này, giáo dục là con đường duy nhất với các kết quả Qui Long. Những vấn đề cần được quan tâm sớm, trong khi các cá nhân vẫn còn ở một độ tuổi có thói quen tốt có thể được thu thập và giảng dạy ...

Với điều này trong tâm trí, thông qua cơ sở hạ tầng hiện tại của chúng tôi, chúng tôi lập kế hoạch để sử dụng giáo dục như một công cụ và một loạt các hoạt động tương tác (dựa trên của chúng tôi "Học thông qua chơi" nguyên tắc), để thực hiện các MoneyTree giáo - làm cho quá trình học tập - một thú vị điền kinh nghiệm.

Nội dung của toàn bộ MoneyTree Chương trình được xây dựng dựa trên 3 nguyên tắc (RIM đặt tên):

a) Sự liên quan: Toàn bộ nội dung sẽ đưa vào tài khoản trên thực tế thực hành tốt trong thương mại thế giới, hiện nay điều kiện thị trường và các doanh nghiệp đầu tư & cảnh. Học sinh được thực hiện trên một hành trình giáo dục mang lại cho họ một sâu vào và đôi khi nói rằng chính unspoken quy định trên thế giới thương mại và công nghiệp

b) tương: nội dung của chúng tôi evolves quanh findings rằng học sinh học tốt nhất khi họ được tham gia trực quan và thông qua âm thanh, tham gia vào kinh nghiệm học tập và cuối cùng là chia sẻ kinh nghiệm của họ. Như vậy, tất cả các buổi học được rút ra và tương tác cao, học sinh tham gia.

c) Measurability: It is imperative rằng một học sinh tiến bộ trong suốt chương trình được đo để đảm bảo rằng inherent điểm yếu có thể được địa chỉ cho kết quả tối ưu. Tại mỗi bước của con đường, thông qua của chúng tôi làm việc Sheets, chuyển nhượng, Simulations, Portal, và chơi game hoạt động, chúng tôi đã đánh giá các biện pháp thực hiện để theo dõi sự tiến bộ của học sinh.

Đáp của bạn cung cấp cho trẻ em Trụ sở tài chính bắt đầu ngay hôm nay!

Để biết thêm thông tin về MoneyTree, liên hệ với chúng tôi tại số (T) 6338 5635, (@) support@MoneyTree.sg hoặc ghé thăm trang web của chúng tôi www.MoneyTree.sg

Warren Fernandez

Chủ nhật, Apr 06, 2008
The Straits Times

Mất kỷ luật và một âm thanh đầu tư chiến lược để chống lại các corrosive ảnh hưởng của lạm phát, các chuyên gia tài chính nói.

Cắt 1 xuống chi tiêu, sống bên trong của bạn có nghĩa là

2 Hãy cố gắng tiết kiệm 20% của bạn trả tiền hoặc nhiều hơn 3 Không được quá conservative

4 Không chỉ duy nhất dựa trên các sản phẩm bảo đảm 5 Lưu thường xuyên qua một nền tảng đầu tư

6 Đi trên sensible mức độ rủi ro đầu tư cho 7 Đầu tư lợi nhuận mà sẽ đánh bại lạm phát

8 Hiểu sức mạnh của compounding 9 đầu tư vào tài sản mà các lớp học đánh giá cao

10 Hạn chế tiếp xúc với tài sản depreciating Tân Lorna

Click vào đây để xem toàn bộ bài báo.

Tại sao trẻ Số người nhu cầu tài chính Giáo dục

Giáo dục là tài chính không chỉ là về tiền bạc. Competency là tài chính, trong tinh thần tốt nhất, một chiếc xe cho những người trẻ tuổi của họ để hiện giá trị, các ký tự, và các chất. Đó là phương tiện để chứng minh sự tin cậy và tự kỷ luật - trong ngắn hạn, một cách để phát ra các tinh túy của họ là ai và họ sẽ trở thành người.

Trẻ, những người có khả năng thực hiện bản án về việc sử dụng tiền trong chu đáo và tính cách là những người không chỉ là trẻ em sẽ có checkbooks cân bằng và một nest egg; họ là những người trẻ em đã thực hiện quyết định về những người mà họ muốn được và làm thế nào họ muốn hành xử. Giúp họ sử dụng các kỹ năng tài chính mà họ đã được làm việc trên qua nhiều năm là một trong những cách hiển thị của bạn mến và tôn trọng họ.
Những người trẻ tuổi đã không học được để tiết kiệm, chi tiêu khôn ngoan, đầu tư, xử lý nợ và tín dụng với các tự nhận thức, và hành động philanthropically có nhiều khả năng có sự cố khi rời nest, tích lũy được nợ sớm sau khi rời khỏi trường học, và mãn tính có vấn đề về cắt giảm các xung để trải qua. Đây là những người trẻ, người lớn sẽ chi tiêu một thập kỷ hay nhiều hơn trong một loại "chậm trễ apprenticeship", cố gắng hết sức để thu được các kỹ năng tài chính khi họ chỉ cần đến chúng nhất.

Tài chính cá nhân của mạng lưới an sinh

Bởi thời gian này những người trẻ tuổi là người già ở trung học hoặc Trường Đại học, họ cần phải tập trung vào việc làm thế nào để phát triển và quản lý tài chính an toàn mạng lưới. Nó không phải cần thiết để cho họ nhìn scare tài chính catastrophe để có được sự chú ý của họ. Nhưng hãy ghi nhớ rằng, cũng như họ sẵn sàng để tiếp tục nhận được giáo dục hay là lần đầu tiên công việc toàn thời gian - họ là cả hai dễ bị tổn thương lớn hơn cho thế giới và một phần của nó.

Thanh Thiếu Niên là prey cho mọi công ty mà họ thấy như là một thẻ tín dụng-mục tiêu hoặc muốn sớm thành lập trung thành với thương hiệu của họ. Các công ty này sẽ làm cho Outrageous cung cấp và hứa hẹn để có được sự chú ý của họ.

Một trong những thay đổi đáng kể trong nền kinh tế hơn hai mươi năm qua đã có sự chuyển đổi của rủi ro tài chính từ các cơ sở giáo dục cho các cá nhân. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thể quản lý tài chính an ninh của chính bạn, bạn sẽ nhận ra may mắn. Tức là, tài chính mạng lưới an sinh phải bây giờ được dệt của mỗi người trong chúng ta một số mức độ. Như nhiều bậc cha mẹ có một thời gian khó khăn này làm cho mình, nó phải vượt qua khó khăn cùng với những người trẻ tuổi.

Không có hoạt động hướng dẫn có

Hôm nay không phải là của cha mẹ hoặc ít có khả năng chăm sóc hơn các bậc phụ huynh và ông bà. Thực tế là các vấn đề của trẻ em và tiền bạc thật sự là phức tạp hơn và đầy thử thách hơn bao giờ hết. Trước khi dễ dàng tín dụng, giao tiếp đoàn thể, gia đình và nhỏ, giá trị tài chính đã được truyền thông qua việc mở rộng gia đình. Các công ty đã không nhắm mục tiêu vào trẻ em như người tiêu dùng nên mạnh mẽ hoặc có nhiều cách để làm như vậy, và các bậc phụ huynh đã không cạnh tranh trong cùng một cách và cùng với các phương tiện truyền thông cho con em họ của người tôn trọng và quan tâm.

Click vào đây để xem mã nguồn

Financial Education in Singapore - Yongtai

Stocks, shares, funds and bonds. If you immediately shun away from these topics or generally leave these investments to an “expert”, you are no different from the majority of Singaporeans, who will not touch such investment options if given a chance. This is so as stocks often have negative connotations such as incidents of individuals burning his fingers or filing for bankruptcy. This perception is in part enforced by the local press featuring such incidents. In this article, I will attempt to challenge the common beliefs that many young Singaporean may have regarding such investment options.

A common idea held by many is that after graduation, one will be able to find a stable job and start climbing up the corporate ladder. This will be a very successful and proven formula for people who are contented with living in a HDB flat. However, one should also consider that many would often spend many years thereafter paying off the debt. This is the mentality of the man in the street. This is what I feel that the Singapore Education system has neglected to impart to its citizens- the need for financial education.

Broadly speaking, people may lose money in 2 ways: short term or long term. A recent article published by Credit Counseling Singapore (CSS) stated that “Young employed adults below 30 are Singapore’s fastest-growing group of debtors”, this could easily be the situation that we may fall into after our graduation. Many believe that the only way to get out of debt is to earn more money. However, the case is that when one earns more money one usually spends more money as well. In essence, it is not the amount of money that we earn that prevents us from going into debt but rather it is how we control the outflow of money that we can minimize the short term lost.

Another common practice that Singaporeans adopt is to deposit their money in a bank and earn interest. Schemes such as Pay-as-You Earn allows you to have a higher interest rate provided you lock in your money for a designated period of time. This interest rate might seem reasonable at first glance but if one factor in just inflation, inflation alone will wipe away any interest that one earns from the bank after X amounts of years. The considerable effect of inflation cannot be ignored and long term planning in terms of personal finance is also critical for one to be debt-free.

To deposit the blame fully on the education system would be extremely unfair to the government since personal finance is a very individualistic choice. As such, the government will not intervene in the daily running in the private sphere save perhaps in the case of CPF. What the government could do to curb the increase in bankruptcy rates amongst Singaporeans of a younger age is to introduce personal finance to the young, probably in the secondary schools curriculum. As children nowadays have a higher spending power than children in the past, they could easier learn a thing or two how to properly spend their money and what to do with that extra cash, instead of blowing it away on mindlessly. Starting young definitely has its advantages as it prevents bad habits from being formed, but more importantly it helps to establish the foundation for the future.

Click here to see source.

Email to your friends