Sunday Times
Start Kids On Managing Money
Jeg ville blive ødelagt, hvis mine børn blev fallenter gennem dårlige penge forvaltning
| Ved Lorna Tan, Finanser Korrespondentkonti |
Klik på billedet ovenfor for at forstørre
Min søn var ni, da han poppet dette spørgsmål: »Hvem får det hus, når du og far dø, mor?"
Bestyrtet, jeg retorted: 'Jeg giver det til kirken. "
I tilfælde min sognepræst læser dette, jeg er ked af, jeg løj. Jeg ønskede at undgå at give drengen det indtryk, at han kunne afhænge af hans forældre finansielt for livet. Bedre for ham at stå på egne ben og være ansvarlig for sig selv, når han vokser op end at afhænge uddelinger.
Men hvad er det, jeg gør for at sikre dette?
Den seneste medier rapporter fremhæve de uønskede tendens til yngre Singaporeans vender kredit problemer var et wake-up call for mig. Det fremgår, at de fleste af disse unge voksne er snared af materialisme og et ønske om høj liv. Med let adgang til kredit, de splash penge på biler, mærkevarer, clubbing, gadgets og udlandsferier.
Som en forælder, jeg ville blive ødelagt, hvis mine børn blev fallenter gennem dårlige penge forvaltning. Faktisk vil det være en ironi, fordi en stor del af mit job er at slå til lyd for i mine artikler betydningen af finansielle færdigheder.
Som alle forældre, jeg vil have mine børn til at være nyttige og retskafne mennesker førende opfylder liv. Men det bliver klart, at have et rimeligt niveau af IQ (intelligens kvotient) og EQ (følelsesmæssig kvotienten) er ikke længere tilstrækkelige til at komme igennem livet med succes. Vi har forsømt betydningen af FQ (finansielle kvotienten).
Endelig Singaporeans er langsomt vågner op til virkeligheden, at det ikke er nok at "studere hårdt og tjene penge", men også hvordan man kan spare og investere den. Derfor har jeg besluttet at lade mine børn om en to-dages finansielle færdigheder programmet i juni skoleferierne. Det blev kaldt MoneyTree programmet, der foretages af hjem-vokset fast Young Entrepreneurs' Secrets. Det koster $ 680 til $ 880 per person, afhængig af niveau.
Min 15-årige datter var modtagelig for at deltage i programmet, men jeg havde svært ved at overbevise min 14-årige søn til at gøre det, fordi han ikke se behovet for det. Heller ikke han ønsker at give op to dage efter hans dyrebare feriedage. Frustreret, jeg endte med at give dem $ 50 hver som et incitament.
Jeg sad ved halvdelen af den første dag's session og var imponeret over, hvad børn blev sat igennem.
I en uformel klasseaktiviteter miljøet omkring 14 børn blev taget ved hjælp af en række centrale emner, herunder hvordan de kræfter af udbud og efterspørgsel bestemmer priserne på varer, de typer af indkomst og deres kilder, der forvalter pengene og prioritering af udgifter.
At simulere den virkelige verden, miljø, børnene var forudsat 'afspil' valuta og "kreditkort", som gav dem en fornemmelse af den finansielle faldgruber, der findes i den virkelige verden.
Jeg befandt mig gritting mine tænder, da min søn var den første blandt deltagerne til at benytte hans "kreditkort" til at betale for en transaktion, uden at tage højde for rente-afgifter, som ville snebold. Jeg var fristet til at gribe ind, men jeg roligt consoled mig selv, at det var bedre for ham at begå fejl nu end at lære dem i den dyre måde senere i sit voksne liv.
De unge blev undervist i vigtigheden af budgettering og »betalende selv først" for at undgå overforbrug. En anden vigtig lektie var at skelne mellem behov og ønsker. »Det er ikke, hvor meget du kan gøre, er det, hvor meget du holder 'var noget, som undervisere fremhævet i hele programmet.
Nyttige takeaways fra programmet omfatte betydningen af opsparing tidligt at drage nytte af fordelene ved 'rentes rente' og 'Rule of 72 «. Førstnævnte refererer til renter betalt på både hovedstol og akkumulerede renter over tid, mens sidstnævnte viser, hvor lang tid det tager at fordoble dine penge ved at dividere 72, med den forventede rente.
For eksempel, hvis du investere $ 10.000 i et instrument, som giver dig et årligt afkast på 6 procent, at dette beløb vil blive fordoblet til $ 20.000 efter 12 år.
I samme ånd, at prisen på en burger vil blive fordoblet til $ 8, 12 år fra nu, hvis den er i øjeblikket sælges til $ 4, og den årlige inflationsrate er 6 pct.
På den anden dag, børnene lært mere om bank-besparelser og gøre deres penge arbejde hårdere ved at have flere indtægtskilder og investere i lagre og investeringsforeninger, og forskelle i risiko og belønning mellem opsparing og investering.
Jeg håber, at lære mine to børn udledes af to-dages workshop vil gå langt, men jeg er klar over, at jeg også har en rolle at spille i instilling gode penge vaner i dem. En metode, der anbefales af eksperter er at tilskynde til opsparing vane ved at matche børnene 'besparelser. Jeg vil også holde tilbage fra at give alt for let til deres krav, når de grævling mig for gadgets og hjælpematerialer gerne mobiltelefoner.
For nylig, jeg begyndte at inddrage dem i min finansielle planlægning ved at give dem en idé om de forskellige instrumenter, jeg bruger til at gøre mine penge arbejde hårdere for mig. Dermed håber jeg, de vil forstå behovet for at planlægge for deres økonomiske fremtid i begyndelsen af inculcating gode penge-ledelsesfærdigheder og disciplin.
The Sunday Times Online => Klik her
AsiaOne: Just Woman => Klik her
E-mail til dine venner 
